ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue Geschäftsjahr
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ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue Geschäftsjahr
13.05.2024 / 06:58 CET/CEST
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ProCredit startet mit starkem Q1-Ergebnis gut ins neue Geschäftsjahr
* Konzernergebnis von 33,5 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite
von 13,4 %
* Kreditportfolio wächst um 3,0 % mit gutem Beitrag aus allen Segmenten
* Wachstum der Einlagen um 2,8 %; Privatkunden als Haupttreiber im
Einklang mit der aktualisierten Geschäftsstrategie
* Nettozinsmarge von 3,7 % rund 25 Basispunkte höher als in Q1 2023;
Kosten-Ertrags-Verhältnis bei 61,7 %
* Risikokosten auf niedrigem Niveau von 2 Basispunkten basierend auf
stabiler Qualität des Kreditportfolios und konservativem Risikoprofil
* Harte Kernkapitalquote von 14,3 % spiegelt die stetige Kapitalisierung
bei starkem Bilanzwachstum im Berichtszeitraum wider
* Dividendenvorschlag an die Hauptversammlung im Juni 2024: 0,64 EUR
Dividende je Aktie im Einklang mit Dividendenpolitik
Frankfurt am Main, 13. Mai 2024 - Die hauptsächlich in Südost- und Osteuropa
tätige ProCredit Gruppe hat in den ersten drei Monaten des Jahres 2024 ein
starkes Ergebnis von 33,5 Mio. Euro erzielt, was einer Eigenkapitalrendite
von 13,4 % entspricht. Das Kreditportfolio verzeichnete ein deutliches
Wachstum von 187 Mio. EUR oder 3,0 % und wuchs in allen Segmenten und in
allen Banken außerhalb der Ukraine. Das Einlagenwachstum war mit 2,8 %
ähnlich stark. Dabei nahmen insbesondere die Einlagen von Privatkunden um
mehr als 5 % zu. Die harte Kernkapitalquote blieb mit 14,3 % konstant, da
sich das durch die starke Bilanzentwicklung getriebene RWA-Wachstum und die
Anrechnung der Gewinne aus Q4-23 und Q1-24 (nach Abzug von 1/3 für die
Dividendenabgrenzung) ausglichen. Der Vorstand hat der für den 4. Juni 2024
anberaumten Hauptversammlung vorgeschlagen, für das Geschäftsjahr 2023 eine
Dividende in Höhe von 0,64 EUR je Aktie auszuschütten, was einem
Gesamtbetrag von 37,7 Mio. EUR entspricht.
Das Kreditportfolio der Gruppe wuchs im ersten Quartal des Jahres um 187
Mio. EUR oder 3,0 % (Q1 2023: -0,8 %), was den starken und erneuten
Investitionsappetit von KMU und Privatkunden in unseren Märkten
widerspiegelt. Außerhalb der Ukraine war die Wachstumsrate mit rund 4,0 %
sogar noch höher. In der Ukraine ging das Portfolio aufgrund von höher als
erwarteten Rückzahlungen sowie vorzeitigen Rückzahlungen um 42 Mio. EUR
zurück. Die Einlagen verzeichneten ebenfalls einen deutlichen Anstieg um 200
Mio. EUR oder 2,8 % (Q1 2023: 0,6 %), der insbesondere auf Einlagen von
Privatkunden zurückzuführen ist und damit den anhaltenden und wachsenden
Erfolg des Direktbankansatzes von ProCredit zeigt. Das Verhältnis von
Einlagen zu Krediten stieg im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um rund 12
Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 116 % (Q1 2023: 104 %).
Starkes Ergebnis aufgrund guter Nettozinsmarge, stabiler Qualität des
Kreditportfolios und niedriger Risikokosten
Das Konzernergebnis im ersten Quartal des Jahres in Höhe von 33,5 Mio. EUR
lag 13,8 % über dem Vorjahreszeitraum (Q1 2023: 29,5 Mio. EUR) und entsprach
einer Eigenkapitalrendite von 13,4 % (Q1 2023: 13,3 %).
Der operative Ertrag der Gruppe stieg um 14,3 %, was vor allem auf einen
höheren Zinsüberschuss zurückzuführen ist. Der Nettozinsertrag stieg um 14,6
Mio. EUR oder 19,4 % auf 90,1 Mio. EUR (Q1 2023: 75,4 Mio. EUR), wobei sich
die Nettozinsmarge im Vergleich zum Vorjahr um rund 25 Basispunkte auf 3,7 %
erhöhte.
Der Provisionsüberschuss stieg leicht um 0,6 % auf 14,1 Mio. EUR (Q1 2023:
14,0 Mio. EUR). Die sonstigen Ertragsposten trugen mit 3,0 Mio. EUR weniger
zum operativen Ertrag bei als im Vorjahreszeitraum (Q1 2023: 4,3 Mio. EUR),
der Rückgang ist vor allem auf Einmaleffekte zurückzuführen.
Insgesamt verbesserte sich der operative Ertrag der Gruppe um 13,4 Mio. EUR,
während der Personal- und Verwaltungsaufwand um 10,2 Mio. EUR stieg. Das
Kosten-Ertrags-Verhältnis stieg um 2,1 Prozentpunkte auf 61,7 % (Q1 2023:
59,7 %). Im Einklang mit der aktualisierten Geschäftsstrategie der ProCredit
Gruppe, die auf dem Kapitalmarkttag im März 2024 vorgestellt wurde, waren
die Kostensteigerungen während des Berichtszeitraums hauptsächlich auf eine
gestiegene Mitarbeiterzahl und erfolgreich durchgeführte Investitionen in IT
und Marketing zurückzuführen, während die zugrundeliegende Kostendisziplin
weiterhin strikt beibehalten wurde.
Die Risikovorsorge im ersten Quartal des Jahres belief sich auf 0,3 Mio. EUR
(Q1 2023: 1,9 Mio. EUR), beziehungsweise auf Risikokosten von 2
Basispunkten. In der Ukraine belief sich die Risikovorsorge auf 1,5 Mio.
EUR, was zu einem Ergebnis der ProCredit Bank Ukraine im ersten Quartal des
Jahres in Höhe von 6,9 Mio. EUR und zu einer Eigenkapitalrendite von 37,6 %
führte. Auf Gruppenebene ging der Anteil der Kredite in Stufe 3 seit
Jahresbeginn leicht zurück und betrug zum Ende des ersten Quartals des
Jahres 2,6 % (Q4 2023: 2,7 %).
Komfortable Kapitalausstattung und erfolgreiche Platzierung einer grünen
Tier 2 Anleihe unterstützen die mittelfristigen Wachstumsziele der Gruppe
Die harte Kernkapitalquote der Gruppe blieb mit 14,3 % seit Jahresende 2023
stabil. Obwohl das starke Bilanzwachstum von 2 % zu einer Erhöhung der RWAs
führte, konnte dies durch die Anrechnung der Q4-23 und Q1-24
Konzernergebnisse (abzüglich 1/3 für die Dividendenabgrenzung) ausgeglichen
werden.
Am 25. April 2024 gab die ProCredit Holding die erfolgreiche Platzierung
einer grünen Tier 2 Nachranganleihe bei internationalen und nationalen
institutionellen Investoren bekannt. Die gute Nachfrage nach der Anleihe
ermöglichte es der ProCredit Holding, das ursprünglich erwartete
Platzierungsvolumen von 100 Mio. EUR auf 125 Mio. EUR zu erhöhen. Die
Transaktion wurde unter dem ProCredit Green Bond Framework ausgeführt und
erhöhte die Gesamtkapitalquote der Gruppe von 15,7 % zum 31.03.2024 auf
pro-forma 17,7 %.
Im Einklang mit der Dividendenpolitik der Gruppe, wonach ein Drittel des
Konzernergebnisses als Dividende auszuzahlen sind, hat der Vorstand der für
den 4. Juni 2024 anberaumten Hauptversammlung vorgeschlagen, für das
Geschäftsjahr 2023 eine Dividende in Höhe von 0,64 EUR je Aktie
auszuschütten. Dies entspräche einer Auszahlung von insgesamt 37,7 Mio. EUR.
Guter Start ins Geschäftsjahr 2024 im Einklang mit der veröffentlichten
Prognose
Für das Geschäftsjahr 2024 erwartet der Vorstand ein währungsbereinigtes
Wachstum des Kreditportfolios von rund 10 %. Die Eigenkapitalrendite wird
bei etwa 10-12 % erwartet, wobei eine vorsichtige Schätzung der Risikokosten
von bis zu 40 Basispunkten zugrunde gelegt wird. Das
Kosten-Ertrags-Verhältnis soll voraussichtlich bei rund 63 % liegen
(plus/minus 1 Prozentpunkt), hierin sind eine leicht gesunkene
Nettozinsmarge sowie ein im Vergleich zu den Vorjahren gestiegenes
Investitionsniveau berücksichtigt. Die harte Kernkapitalquote der Gruppe
wird bei über 13 % erwartet, die Verschuldungsquote bei rund 9 %.
Die Quartalsmitteilung zum ersten Quartal 2024 der ProCredit Gruppe steht ab
heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations
unter
https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/finanzberichte/
zur Verfügung. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/.
Q1 2024 Ergebnisse im Überblick
in Mio. EUR
Bilanz 31.03.2024 31.12.2023 Veränderung
Kreditportfolio 6.413,8 6.226,5 187,3
Einlagen 7.454,6 7.254,2 200,4
Gewinnund Verlustrechnung 1.1.-31.3.20- 1.1.-31.3.20- Verände-
24 23 rung
Zinsüberschuss 90,1 75,4 14,6
Provisionsüberschuss 14,1 14,0 0,1
Operativer Ertrag 107,2 93,7 13,4
Personalund 66,1 55,9 10,2
Verwaltungsaufwendungen
Risikovorsorge 0,3 1,9 -1,6
Ergebnis 33,5 29,5 4,1
Zentrale Leistungsindikatoren 1.1.-31.3.202- 1.1.-31.3.202- Verände-
4 3 rung
Wachstum des Kreditportfolios 3,0 % -0,8 % 3,8 Pp
Kosten-Ertrags-Verhältnis 61,7 % 59,7 % 2,1 Pp
Eigenkapitalrendite 13,4 % 13,3 % 0,1 Pp
(annualisiert)
31.3.2024 31.12.2023 Veränderung
Harte Kernkapitalquote 14,3 % 14,3 % 0,0 Pp
Zusätzliche Indikatoren 31.3.2024 31.12.2023 Veränderung
Einlagen zu Kreditportfolio 116,2 % 116,5 % -0,3 Pp
Nettozinsmarge (annualisiert) 3,7 % 3,6 % 0,0 Pp
Risikokosten (annualisiert) 2 Bp 25 Bp -23 Bp
Anteil ausgefallener Kredite 2,6 % 2,7 % -0,1 Pp
Risikodeckungsgrad der Stufe 3 57,8 % 57,6 % 0,1 Pp
Grünes Kreditportfolio 1.281,2 1.268,3 1,0%
Kontakt:
Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Über die ProCredit Holding AG
Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus
Geschäftsbanken für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem
Fokus auf Südost- und Osteuropa besteht. Zusätzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in Südamerika und in Deutschland
tätig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den Hauptaktionären der ProCredit Holding AG
gehören die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit
Staff Invest GmbH & Co KG (Investment-Vehikel für ProCredit Mitarbeiter),
die KfW, die niederländische DOEN Participaties BV und die Europäische Bank
für Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank for Reconstruction and
Development - EBRD). Die ProCredit Holding AG unterliegt als übergeordnetes
Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland
auf Konzernebene und als Mutterfinanzholdinggesellschaft der
ProCredit-Finanzholdinggruppe der Aufsicht durch die Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank.
Weiterführende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite
https://www.procredit-holding.com/de/
Zukunftsgerichtete Aussagen
Diese Mitteilung enthält Aussagen, die sich auf unseren künftigen
Geschäftsverlauf und künftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
künftige die ProCredit Holding betreffende Vorgänge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwärtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche außerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsächlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrücklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Über die gesetzlichen Anforderungen hinaus übernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.
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Internet: www.procredit-holding.com
ISIN: DE0006223407, DE000A289FD2, DE000A3E5LD7, DE000A0N37P3,
DE000A161YW4, DE000A3MP7Z1, DE000A289E87, DE000A3E47A7,
DE000A2YN7F2, DE000A2YN017
WKN: 622340
Indizes: im Freiverkehr der Frankfurter Wertpapierbörse
Börsen: Regulierter Markt in Frankfurt (Prime Standard);
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1900813 13.05.2024 CET/CEST
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Quelle: dpa-AFX
